tisdag 31 oktober 2017

Dags att summera årets utdelningar!

Det börjar bli dags att utvärdera utdelningsåret. Med bara två månader kvar av året har jag inkasserat det mesta av min passiva utdelningsinkomst. Hittills har 48 052 kronor trillat in på mitt konto. Jag har självfallet återinvesterat varenda krona i nya utdelningar. 

Nu återstår bara två utdelningar 2017. Det är Atlas Copco som delar ut den 2 november och Hennes & Mauritz som delar ut den 17 november. Från dessa bolag kommer jag att få totalt 11 193 kronor vilket innebär att året kommer att landa på totalt 59 245 kronor i utdelningar. Som vanligt vill jag dividera summan med årets 12 månader för att se vad det blir i månadsinkomst. 59245/12=4937 kronor i månaden. Inte illa som passiv inkomst.

Det är fantastiskt roligt att se att snöbollen växer med hjälp av envist sparande och disciplinerat återinvesterande. Förra året fick jag 35 770 kronor i utdelningar och året dessförinnan 26 993 kronor. Den passiva inkomsten ökar alltså år efter år. Hoppas att detta inspirerar och att även din passiva inkomst växer!

Hur jag tänker om att leva på utdelningar har jag skrivit i det här inlägget.


Hur går det för dig i år? Jag vill veta!

måndag 30 oktober 2017

Om mindre än ett halvår ska jag prova på att vara fri från arbete.

Många av oss sparare har som mål att arbeta mindre eller inte alls. Det finns också flera bloggare som redan har nått sina mål och lever på utdelningar eller andra aktieinkomster. Profiler som Utdelningsseglaren, Petrusko, Onkel Toms stuga, Farbror fri och nu även Fru fri är bloggare jag gärna följer. 

Det är skönt att drömma sig bort. Om jag vore ledig idag skulle jag ta en vacker höstpromenad eller kanske besöka ett museum? Eller skulle jag sitta hemma med en bok och en kopp kaffe. Min son skulle vara med mig. Jag skulle leka massor med honom. Han är det bästa som finns.

Det var också genom min son som jag insåg att jag snart ska få prova på att leva som Farbror fri och de andra figurerna. Inom några månader ska jag inte kliva upp för att gå till jobbet. I minst ett halvår ska jag vara fri från arbete och ha lyxen att vara 100 procent tillsammans med min son. Wow vad härligt! Det blir som en försmak på mitt sparmål eller en prova -på-att leva-som-Petrusko-period. Det är förstås föräldraledighet jag talar om.

Ekonomiskt kommer det att bli lite kärvare, men det är ju även så dessa bloggprofiler lever. Jag tänker mig dock att det ska få bli en utmaning att fortsätta spara och jag tänker läsa Joel Bladhs bok om hur man blir en "familjonär". Alltså hur man blir rik under föräldraledigheten.

Nu känner jag att jag längtar. Har du varit föräldraledig och vad var i så fall det bästa med det? Ge mig tips och inspiration.

TILLÄGG: Under kvällen har jag läst på och inser att jag fram tills dess barnet fyller tolv år har rätt att jobba deltid. Det skall jag verkligen överväga. 

söndag 29 oktober 2017

Förändringar i min portfölj

Sedan en tid tillbaka har jag gjort en del förändringar i portföljen. Bland annat sålde jag Handelsbanken och ökade i H&M. Det var när H&M var nere på 200 kronor. Jag köpte också Akelius pref för att få ett spridda utdelningar eller ett kassaflöde att återinvestera för. Dock gick Akelius pref upp ganska mycket och när Swedbank rasade i veckan sålde jag Akelius och ökade i Swedbank. Mitt GAV är 212 kronor i Swedbank så jag ligger minus.

Annars har Holmen och Atlas Copco B gått sjukt bra. Även AstraZeneca som jag köpte i somras har gått bra. I Astra passade passade på när de störtdök efter en misslyckad studie. Sedan dess har det kommit andra positiva nyheter och ett flertal köprekar.

Clas Ohlson har gått segt men deras bästa period kommer nu. Ljusslingor och julklappar.

Så här ser min portfölj ut just nu. Jag hoppas kunna fylla på med 2-4 nya bolag. Handelsbanken tar jag t.ex. gärna in igen.

Holmen B
ICA Gruppen
Atlas Copco B
Skanska B
Clas Ohlson B
Castellum
Swedbank A
AstraZeneca
Hennes & Mauritz

lördag 28 oktober 2017

H&Ms nya film måste ses!

Jag har massor av aktier i H&M och jag har bestämt mig för att ha tålamod att vänta. Jag tror att det vänder och att bolaget är starkt nog för att hämta igen det man har tappat online.

Häromdagen hörde jag väldigt gott om nya H&M Home på Biblioteksgatan i Stockholm. Jag har inte varit där men ser fram emot ett besök.

I veckan fick jag en flash från H&M-appen om en försmak på H&M + ERDEM. Jag gick genast in och kollade. Jag är klart imponerad! Filmen vittnar om att H&M är på framkant i tiden när man kombinerar lek med normer med ett visuellt, vackert och konstnärligt filmspråk. Så presenterar man mode! Tycker jag i alla fall.

Ta en titt här! På stor skärm och hög volym.

onsdag 25 oktober 2017

Barnspar och överförmyndarspärr. Vad innebär det?

Efter att ha skrivit ett inlägg om att ISK-spara i min sons namn fick jag en del kommentarer om att det kunde vara riskabelt då en "överförmyndarspärr" kan slå in om min sons sparande skulle komma upp i en viss summa. Spärren skulle enligt kommentarerna innebära att kommunens förmyndare tar kontroll över kontot och lägger sig i hur man investerar.

Nu har jag kontaktat och fått svar från "God man Förvaltare & Förmyndare" i Stockholm. Kommentarerna visade sig delvis sanna men även överdrivna.

Reglerna om kontrollerad förvaltning är till för att trygga barnets tillgångar. Som huvudregel får barnets förmyndare förvalta tillgångarna fritt, utan tillsyn. När värdet på barnets tillgångar överstiger 8 prisbasbelopp har lagstiftaren dock ansett att det finns ett särskilt behov av en viss kontroll över tillgångarnas förvaltning. Detta är för att tillförsäkra att barnets tillgångar inte används för föräldrarnas egna behov. Vore jag själv ett barn med stora tillgångar skulle jag förmodligen tycka att detta var bra. 

Jo, jag kan nog tycka att det är rimligt att skydda barns tillgångar och jag kan tänka mig att det har räddat många barns sparkapital. Jag tror inte att det var just det som en del av kommentarerna vände sig emot, utan de handlade mer om att förmyndaren skulle lägga sig i det fortsatta sparandet. 

Vad händer då om överförmyndarspärren slår in? Vid en kontrollerad förvaltning behöver man tillstånd från överförmyndarförvaltningen för vissa placeringar, till exempelvis köp av aktier.
Således kommer inte konton spärras med en överförmyndarspärr även om tillgångarna uppnår 8 prisbasbelopp, men förvaltningen av tillgångar kommer att kontrolleras av överförmyndarförvaltningen till viss del. 

I de anvisningar jag fått ser jag inget som skulle innebära något hot mot mins sons sparande. Vad gäller fortsatta aktieköp står det i anvisningarna från Stockholms stad att "vanligtvis medges köp av de aktier som finns noterade på någon av börsens listor". Med största sannolikhet kan jag alltså återinvestera utdelningarna åt min son. 

Jag känner mig trygg med att spara i ISK åt min son. Jag vet inte ens om vi kommer att komma upp till beloppet som innebär lite extra krångel, men om vi skulle göra det så ser jag inte att det skulle innebära några större problem. 


söndag 15 oktober 2017

Mitt barnspar ska ske i mitt barns namn och på ett ISK.

Jag har funderat en del på sparande åt mitt barn. Jag har lyssnat och läst och tagit till mig av råd. Man ska ha kapitalförsäkring. Man ska ha kontroll över barnets pengar även när barnet är vuxet. Barn som får pengar när de är 18 år sticker till Ibiza osv.

Än en gång svär jag i sparkyrkan och gör tvärtom. Jag släpper kontrollen och kommer att låta min son ta ansvaret över sitt kapital. Jag tror att ansvar kommer att göra honom framgångsrik. Jag lovar att vara med i sparandet ända fram till 18-årsdagen, men efter det får han förvalta sitt kapital själv. Jävlar vad stort! Misslyckas han får han en ny chans när han ärver min förmögenhet. Och då har han förhoppningsvis lärt sig något.

Jag har inte som mål att göra min son ekonomiskt oberoende. Det finns en kraft och en pedagogik i att att själv få bygga upp något. Bloggaren RikaTillsammans slutade till och med att barnspara när han insåg att han skulle ta ifrån sitt barn den kraft det är att själv spara ihop till sina drömmar.

Jag själv fick inte en krona i sparande av mina föräldrar. Att inte ha något barnspar överhuvudtaget är dock inte att rekommendera. För min del innebar 0 kr vid 18 års ålder att jag t.ex. inte tog körkort. Det exkluderade mig från en del jobb och fick mig att känna mig utanför. Jag var dessutom usel på att leva ekonomiskt under en lång rad år. Kanske berodde det på att jag aldrig fått hantera pengar?

När det gäller barnspar brukar nätmäklarna ivrigt förespråka kapitalförsäkring. Då kan du spara i ditt eget namn men sätta ditt barn som förmånstagare. Du kan också bestämma hur och när utbetalningarna ska ske till ditt barn. Du har alltså kontroll även om du skulle trilla av pinn. Om barnet får pengarna redan vid 18 års ålder sticker hen till Ibiza och festar upp allt, brukar det heta.

Det där med Ibiza är såklart inte sant. Jag har hört flera intervjuer i poddar om hur aktieintresset började i tidig ålder med att man fick förvalta ett kapital. Man kanske fick några aktier av mormor och morfar eller eller av föräldrarna. Det kan alltså lika gärna vara nyttigt och lärorikt att få ett kapital på sin 18 årsdag. Skulle ändå olyckan ändå vara där och barnsparet går till Ibiza är det som sagt också en erfarenhet för livet.

I en kapitalförsäkring är det inte du eller ditt barn som äger aktierna och då går du miste om några känslomässiga poänger. Ansvaret och känslan av att äga, samt samhällsengagemanget som ett delägande i fantastiska bolag faktiskt är. En kapitalförsäkring går heller inte att flytta från en bank till en annan om du skulle vilja det.

Mitt barnspar kommer inte att ske i kapitalförsäkring. Jag vill ge min son känslan av att själv äga sina aktier och sina bolag på riktigt. Jag tror det är en mycket viktig och nyttig aspekt. Jag vill också ge honom tillit och möjligheten att få misslyckas och därmed lära sig något av det. Vi ska spara tillsammans men när min son är 18 år är det han som tar över ansvaret. Jag hoppas och tror att det kommer att få honom att flyga.

Tillägg: läs även mitt inlägg om överförmyndarrspärr


Så mycket har jag betalat i Courtage på tio månader.

På sistone har det förts en sund diskussion om baksidan med courtageklasser. Avanza och Nordnet som kör konceptet har fått stå till svars när skickligt grävande twitterprofiler som SnackarGoja pressat dem. Flera har också bytt till Nordea som har ett courtage på 0,06%, minst 1 krona och max 99 kr.

I samband med att skatten för ISK höjdes hördes många arga röster och exempel på hur mycket vi sparare förlorade om man räknar ränta på ränta lyftes fram. Jag frågade på twitter om inte courtage räknat ränta på ränta också blir enorma summor? Då lyftes mervärdet av en bra sida (Avanza) med bra tjänster fram och att det är värt att betala för. Alltså egentligen samma argument som Ulla Andersson när hon försvarade skatten på ISK. Skatten går till något bra som gynnar samhället i stort. Det är värt att betala för, menade hon.

Hur som helst blev jag nyfiken på hur mycket courtage jag egentligen betalar på ett år? Som sparpingvin borde jag förstås ha antecknat det eller så borde jag känna till nån enkel funktion på Avanzas sida där man enkelt får fram sina samlade courtagekostnader. Någon slags courtagerapport.

Eftersom jag inte kan hitta en sådan funktion har jag räknat själv. Först och främst måste jag erkänna att jag är lite paff över min investerarstil. Efter att ha gått igenom mina transaktioner inser jag att jag köper och säljer mycket mer än vad jag tror. Hittills i år har jag gjort 65 avslut medan min bild innan var att jag kanske skulle landa på hälften av avsluten. Jag har alltså fått en nyttig lärdom genom att titta på mina transaktioner.

Vad har då denna köp- och säljfest kostat? Jo, hittills i år har jag betalat 2795 kronor i courtage. Det kan låta som en blygsam summa och inget att bråka om. Men om vi nu gör som vi gjorde när skatten på ISK höjdes och räknar ränta på ränta så blir det något helt annat.

Jag har gått in på rakna.net och använt deras kalkylator för sparande i aktier och fonder. Jag räknar enbart på den summa jag förbrukat i år och låtsas som att det är de enda pengar som finns. Jag skriver in 2795 kr och anger 10 procent i avkastning på 30 år. Då får jag 48754 kronor! Det bara på tio månaders courtagekostnader. Tänk då vad det blir om jag tar med förra årets kostnader och nästa års kostnader och så vidare. Här finns helt klart pengar att spara. En jävla massa pengar dessutom!



Jag tycker att det är bra att några enskilda sparare lyft denna diskussion och sätter lite press på nätmäklarna. Jag hade kanske förväntat mig att Aktiespararna eller Unga Aktiesparare skulle hinna före, men där har det varit tyst? Kanske har denna organisation på senare år övergått till att bli en klubb för aktieintresserade mer än en intresseorganisation för aktiesparare? Behöver vi en ny intresseorganisation som står upp för småsparare? Eller drivs det av sig själv på Internet?

TILLÄGG: Maud Lind från Aktiespararna påpekar att AS gjort mycket för sänkt courtage genom åren. Det är sant. Avanza och Nordnet är också starkt bidragande till dagens förmånliga courtage. Diskussionen stannar dock inte där. Courtageklasser innebär en inlåsning och Nordea är just nu bäst i klassen. Maud Lind ska förresten ta upp courtageklasser i Aktiespararna. Fortsättning följer!


torsdag 12 oktober 2017

Hört om Rutger Arnhult

Varje gång jag är på kurs brukar jag ta fikarasterna och luncherna som tillfälle att prata lite med de andra deltagarna. Har man tur kommer de från något intressant börsnoterat bolag, och då kan man få höra mycket spännande saker. Så var det till exempel den gången jag träffade en person från Cloetta som sågade företaget och ledningen vid fotknölarna, men det har jag redan skrivit om. 

Hur som helst fick jag idag anledning att minnas en kurs som jag gick för några år sedan. En av deltagarna arbetade på det börsnoterade fastighetsbolaget Wihlborgs. Jag passade naturligtvis på att ställa en mängd frågor. Personen gav ett mycket gott intryck och jag blev senare aktieägare i bolaget. Tyvärr sålde jag alldeles för tidigt. 

Men det var inte bara Wihlborgs vi pratade om. Jag lyckades glida in på aktier och det visade sig att den här personen också hade ett aktieintresse och då särskilt för fastigheter. Som exempel på bra fastighetsbolag nämnde personen Klövern och Fabege. Särskilt nämndes Rutger Arnhult som en otroligt duktig person. Rutger kunde man gärna ta rygg på. 

Det var därför med glädje jag idag läste att Rutger Arnhult klivit in som fjärde största ägare i Castellum. Ett bolag som naturligtvis finns i min portfölj. 

Förutom bra saker om Rutger minns jag också att personen sågade fastighetsanalytiker. "Att dessa personer kallar sig professionella förstår jag inte" och "de räknar ju helt galet" är fraser som jag minns. Att vara i den riktiga fastighetsbranschen och att stå vid sidan om och analysera är nog två skilda världar. 

tisdag 10 oktober 2017

Det känns som att jag vunnit pengar idag.

Det första jag gör när lönen kommer är att sätta undan min sparkvot. Det är en välkänd strategi bland erfarna sparare. Väntar man till slutet av lönen blir det ofta inte mycket över till sparande.

Det finns dock andra utmaningar med att sätta undan pengarna i början av lönen. I alla fall är det typiskt mig att sätta undan lite för mycket i förhållande till de utgifter jag har. Så har det blivit den här månaden, men jag älskar att dag för dag justera min månadsbudget genom envishet och konsumtionsfria dagar.

Jag vet att vi är många sparare som ofta strävar mot att få en hel dag eller rentav flera dagar utan att bankkortet åker upp. Nu har jag haft några dagar då jag knappt konsumerat alls. Idag har jag inte gjort av med en krona. Dock var det nära att jag brände 400 kronor på en impuls.

I ett svagt ögonblick såg jag ett vackert designfat i en antikbutik. Det låg i en monter och på prislappen stod det "skada". Jag försökte hitta skadan men kunde inte se nån. Jag bad butiksinnehavaren att få titta på fatet och han visade också två väldigt små nagg. Jag sa att jag ville fundera på saken och bad att få återkomma även om priset var lågt. Efter någon timme nyktrade jag till och insåg att jag inte ville ha fatet.

Så här i efterhand känns det som en seger och månadsbudgeten är nu snart i fas tack vare några  dagar av lågkonsumtion. Hellre spara för mycket än att spara för lite. Ibland kan det vara roligt att anta den utmaning som det är att spara sig ur ett aningen för stort sparande.

måndag 9 oktober 2017

Handla mat snorbilligt! Som att gå på skattjakt.

Jag och min sambo har börjat handla mat på ett nytt, roligt och snorbilligt sätt! Jag tror att jag först hörde om det i podden "På riktigt", men min sambo föreslog det innan jag hann presenterat idén. Det handlar om att gå in i flera olika butiker under veckan och ta del av deras bästa veckoerbjudanden. Genom att verkligen plöja igenom hela butikerna och i princip bara fokusera på extrapris-skyltar så fylls ofta varukorgen av både otippada och väldigt billiga varor. Utmaningen blir sen att laga veckans middagar baserat på denna bladning. Det blir som en spännande skattjakt där vi får använda vår fantasi och växer i köket!



Vill man hellre förbereda handlingen hemma kan man i förväg kolla in närmsta butikernas appar. På ICA:s app funkar det väldigt bra. Där kan man välja och se vad de olika ICA -butikerna i närområdet har för olika specialpriser. Ofta finns det väldigt bra erbjudande med upp till 70% om man bara vågar gå lite utanför den automatiska standardhandlingen.

Några exempel ur minnet: 
Färskpasta 1 krona (självscanningserbjudande)
Riven ost 1 krona (självscanningserbjudande)
Eco frysta bär 10 kronor (Veckans kortpris)
Eco formpasta 8 kronor (Veckans kortpris)
Brieost 0 kronor (gåva för att vi handlat)
Mozzarella 3 kronor (Kundkort datum-pris)


Två portioner färskpasta med mozzarella som bas för fyra kronor är till exempel en tänkbar måltid från listan ovan. Sen kompletterar vi naturligtvis med lite smått och gott, men det blir fortfarande väldigt billigt. Vi kan till och med unna oss en lyxig bärsmoothie till efterrätt. :)


Jag erkänner att jag va väldigt skeptiskt till en början när min sambo i somras tex köpte på sig 8 pestoburkar för 15 kr styck. Men så här en lång rad väldigt goda och olika pestomiddagar senare har jag ändrat mig vad det gäller att hamstra billiga varor. J Jag älskart!



söndag 8 oktober 2017

Världens billigaste och mysigaste hemgjorda frukost!

Det gäller att ta vara på höstens skafferi. Just nu finns oändliga möjligheter att införskaffa gratis mat från skog och trädgård. Tyvärr har vi ingen egen trädgård men min sambo har fått en himla massa äpplen av en vän. Igår gjorde hon äppelmos som vi i morse avnjöt till världens billigaste frukostbas. Havregrynsgröt!

Gunther Mårder berättar i en intervju att hans frukost består av havregrynsgröt, mjölk och egenplockade bär. Priset beräknar han till 1,50 kronor per frukost, jämfört med standardfrukosten som ska kosta 15 kronor. Hemmagjord äppelmos kanske kostar några ören mer eftersom vi kryddat och sockrat den, men det lär landa på ungefär samma pris.

Men det är inte bara en billig frukost. Det är också galet mysigt att ösa ner en klick hemmagjord äppelmos i gröten. Att göra äppelmos är förstås också väldigt trevligt. Det är inte heller särskilt krångligt, så ut och plocka äpplen så kan även du njuta av världens billigaste frukost imorgon.





lördag 7 oktober 2017

Svär i sparkyrkan. Avslutat min kapitalförsäkring och satsar enbart på investeringssparkonto.

Jag har avslutat min kapitalförsäkring. Jag har bland annat kommit fram till att utländska aktier inte är min grej. Men det är inte allt. 

Mina tvivel började när jag fick utdelning från AstraZeneca. Jag loggade jag in på mitt ISK och hade fått både utdelning och ett "ursäkta-oss-mejl" från Avanza. Man hade felaktigt dragit utländsk källskatt från utdelningen. Pengarna skulle betalas tillbaka redan dagen efter. Jag brydde mig aldrig om att räkna på det, men erkänner att jag blev lite besviken när jag bara fick tillbaka 71 kronor på 1400 kronor i utdelning. Jag trodde att källskatten var högre och att jag skulle få tillbaka mer än så. Astra låg i mitt ISK, men tanken slog mig alltså hur låg källskatten är om jag bara har ett enda utländskt bolag.

Det definitiva beslutet att avsluta min kapitalförsäkring var när jag nu i veckan fick mejl från Avanza att 39 kronor skulle dras i skatt trots att jag inte hade några pengar i min kapitalförsäkring. Det är dessutom för tredje eller fjärde gången det dras skatt vilket beror på att jag tidigare i år haft Novo Nordisk i depån.

Kapitalförsäkring är nog bra om man har flera utländska bolag, men jag hade bara ett bolag som jag dessutom gick back på. Trots det där med källskatten ska jag ju ändå betala avkastningsskatt också. Varje kvartal drogs det 39 kronor vilket kändes extra surt på en förlustaffär. Som småsparare och med bara nåt enstaka utländskt bolag hade jag lika gärna kunnat haft det i mitt ISK och bjudit på den ostkrokspåse det blev i källskatt. 

Nåväl, jag avslutade mitt konto och tänkte sparad krona. Dessutom finns det utländska aktier utan källskatt som man kan ha i sitt investeringssparkonto. Som jag skrivit i ett tidigare inlägg har t.ex. Sverige ett avtal med Storbritannien vilket gör att ingen källskatt dras på brittiska aktier. Just nu försöker jag peppa Avanza och Nordnet att ta in Storbritannien på riktigt genom en omröstning på Twitter. Vem av nätmäklarna blir först?

Även för barnspar tänker jag att kapitalförsäkring inte är min grej, men det tänker jag förklara i ett annat inlägg.